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Preguntas frecuentes (préstamos empresa)

Información general

¿Cómo solicito un préstamo?
Tan sólo tiene que darte de alta como usuario. En su Panel de Usuario tendrá un apartado para solicitar el préstamo.
¿Cúanto cuesta darse de alta?

Darse de alta es totalmente gratuito, y apenas te llevará unos minutos.

¿PUEDO SABER LAS CONDICIONES DEL PRÉSTAMO ANTES DE DARME DE ALTA?

Puede utilizar nuestro Simulador de Préstamos para obtener unas condiciones aproximadas. Las condiciones definitivas dependen de su nivel de solvencia, y para que el sistema lo calcule tiene que introducir sus datos. Una vez que sepa su nivel de solvencia y su tipo de interés, podrá decidir si seguir adelante o no con la solicitud de préstamo.

¿CÓMO DETERMINA EL SISTEMA MI NIVEL DE SOLVENCIA?

Si eres una empresa, solicitamos una clasificación de riesgo a INFORMA, la empresa líder en información empresarial en España. En menos de 48 horas podremos darte tu clasificación de solvencia, y por tanto podrás conocer las condiciones exactas de tu préstamo.

¿Es necesario tener un avalista?
Sí. Es obligatorio que al menos uno de los socios o administradores avale el préstamo.

¿CUÁL ES EL MÍNIMO Y EL MÁXIMO QUE PUEDO PEDIR PRESTADO?

Si eres una empresa, el préstamo mínimo que puedes pedir es de 1.000 €, y el máximo dependerá del Nivel de Solvencia, hasta 90.000 €. Más información en el apartado Importe.

¿QUÉ PLAZO TENGO PARA PAGARLO?

Puedes elegir el plazo para pagar tu préstamo. El plazo mínimo es de 6 meses, y el máximo de 60. Puedes verlo en Plazos.

¿QUÉ COMISIONES ME COBRA SOCILEN?

La comisión que te cobramos depende de tu nivel de solvencia. Puedes ver las comisiones en Tarifas y Comisiones.

Una vez hayas rellenado el formulario de solicitud, podrás conocer con exactitud tu nivel de solvencia y, por tanto, las condiciones exactas de tu préstamo antes de tomar ninguna decisión.

Aceptación del préstamo

¿CUÁNTO TIEMPO TARDO EN SABER SI MI PRÉSTAMO ES ACEPTADO?

Para empresas pedimos la clasificación de riesgo a una empresa externa llamada INFORMA, líder en España en información empresarial. ¡Tendremos una respuesta antes de 48 horas!

¿QUÉ SIGNIFICA QUE EL PRÉSTAMO ESTA PRE-ACEPTADO?

Significa que es una aceptación provisional que te otorga el sistema. Resta que subas la documentación que te solicitemos para que nuestro departamento de riesgos dé una aceptación definitiva.

¿CÓMO SE COVIERTE UNA SOLICITUD PRE-APROBADA EN DEFINITIVA?

Nuestro Departamento de Riesgos te enviará un e-mail solicitando la documentación necesaria para comprobar los datos que has introducido en la solicitud. También comprobará su veracidad en bases de datos públicas, y que no aparezcas en bases de datos de impagados. Si los datos son correctos y tu expediente de pagos esta limpio, nuestro Departamento de Riesgos te enviará un e-mail comunicándote que la solicitud está aprobada definitivamente.

¿SI NO ME INTERESAN LAS CONDICIONES DEL PRÉSTAMO PRE-ACEPTADO PUEDO CANCELARLO?

Puedes cancelar la solicitud desde tu panel de control en cualquier momento hasta la publicación del préstamo.

¿CUÁNTO TIEMPO TENGO PARA DECIDIRME?
Tiene 15 días para decidir si acepta las condiciones del préstamo preaceptado. Al cabo de ese tiempo, si no ha enviado la documentación requerida, procederemos a anular la solicitud. Si deseas pedir el préstamo una vez pasado el plazo, no pasa nada, simplemente deberás iniciar una nueva solicitud desde el principio.

¿HASTA CUÁNDO PUEDO CANCELAR MI PRÉSTAMO APROBADO DEFINITIVAMENTE?

Puedes cancelar tu solicitud en cualquier momento hasta la aceptación del contrato de préstamo. Hasta ese momento simplemente era una solicitud en diferentes fases, pero no se convierte en un préstamo definitivo hasta que firmes el contrato. A partir de ese momento, existe una relación contractual firme, la solicitud se publica en la plataforma y se inicia la financiación por los inversores.

¿QUÉ SUCEDE SI LA DOCUMENTACIÓN APORTADA NO COINCIDE CON LA INFORMACIÓN DE LA SOLICITUD?

Si la documentación aportada no coincide con la solicitud, el préstamo es rechazado por nuestro Departamento de Riesgos. Deberá iniciar una nueva solicitud con los datos correctos para que el sistema vuelva a calcular su Nivel de Solvencia.

Recepción del dinero y pago

¿QUIÉN ME PRESTA EL DINERO?

El dinero te lo prestan los usuarios de Socilen. La plataforma publica los préstamos aprobados, y los usuarios pueden invertir una pequeña cantidad hasta completar el préstamo solicitado.

¿QUÉ SUCEDE SI LOS INVERSORES NO CUBREN EN SU TOTALIDAD LA CANTIDAD QUE HE SOLICITADO?

Si una vez pasado el plazo de financiación no se ha cubierto totalmente la cantidad que has solicitado, el préstamo queda cancelado. Puedes volver a solicitar otro préstamo cambiando las condiciones.

¿CUÁNDO RECIBO EL DINERO?

En cuanto el préstamo esté totalmente financiado, el contrato de préstamo y el mandato de adeudo SEPA firmado, lo abonaremos en tu cuenta.

¿CÓMO DEVUELVO EL PRÉSTAMO?

A principios de cada mes te cobraremos, en la cuenta corriente que nos proporcionaste en la solicitud, la cuota mensual correspondiente.

¿CÓMO PUEDO CAMBIAR LA CUENTA CORRIENTE EN LA QUE ME HACÉIS LOS GIROS?

Para cambiar la cuenta corriente deberás enviarnos un email a info@socilen.com

Amortizaciones

¿PUEDO AMORTIZAR PARCIALMENTE MI PRÉSTAMO?

Puedes amortizar tu préstamo parcialmente las veces que quieras con un mínimo de 1.000 € en cada amortización. Si te quedan menos de 1.000 € deberás hacer una amortización total.

¿CÓMO HAGO UNA AMORTIZACIÓN PARCIAL?

Para realizar una amortización parcial deberá enviarnos un email a info@socilen.com 

¿CUÁNTO ME CUESTA UNA AMORTIZACIÓN PARCIAL?

No te costará nada, son totalmente gratuitas. Para más información consulta Tarifas y Comisiones

¿CÓMO REALIZO UNA AMORTIZACIÓN TOTAL?

Para realizar una amortización total deberá enviarnos un email a info@socilen.com 

¿CUÁNTO ME CUESTA UNA AMORTIZACION TOTAL?
No te costará nada, son totalmente gratuitas. Para más información consulta Tarifas y Comisiones

Impagos

¿QUÉ SUCEDE SI DEVUELVO UN RECIBO?

El personal de Socilen contactará contigo para averiguar la causa de la devolución. Se negociará una nueva fecha para volver a cargarte el recibo. Esos días de retraso generan un interés de demora que será: el tipo de interés de tu préstamo, más un 2% que va íntegro a las personas que te han prestado el dinero para compensar el retraso sufrido.

También te cargaremos 20 € por los gastos generados por la devolución del recibo, y 20 € por los gastos de notificación. Ver Tarifas y Comisiones.

¿CÓMO PAGO UN RECIBO DEVUELTO?
Para pagar un recibo devuelto contacta con nosotros en info@socilen.com 
Recuerda que los recibos devueltos generan intereses a favor de los inversores. ¡No te retrases!
¿QUÉ SUCEDE SI MIS CIRCUNSTANCIAS HAN CAMBIADO Y TENGO PROBLEMAS PARA PAGAR LA CUOTA MENSUAL?

Contacta con nosotros en info@socilen.com y buscaremos una solución para que puedas hacer frente a los pagos. Nuestra primera opción siempre es llegar a un acuerdo amistoso y ayudarte a pasar el bache.

No obstante, recuerda que quien te ha prestado el dinero son personas como tú, que se han jugado sus ahorros para ayudarte, que han confiado en ti. Ellos tienen derecho a recuperar su dinero y nuestra labor es que lo recuperen para que cada vez más inversores confíen en este sistema y podamos financiar los proyectos de más personas y empresas.

¿QUÉ PASA SI DEVUELVO MÁS DE UN RECIBO?

Desde el primer impago, el personal de Socilen contacta contigo para llegar a un acuerdo amistoso y solucionar el problema. Esta es siempre nuestra prioridad: ayudarte para que puedas pagar el préstamo. Buscaremos juntos una solución para que puedas pagar las cuotas según tus condiciones económicas en ese momento. Sólo si no conseguimos llegar a ningún acuerdo, y se producen varios impagos de recibos, cedemos la gestión del cobro a una empresa especializada que tramitará el cobro de manera extrajudicial o judicial llegado el caso. ¡Recuerda que los inversores son personas como tú que han arriesgado sus ahorros para ayudarte!